Le prêt personnel est aujourd’hui, une solution qui attire de nombreuses personnes. Elles s’en servent pour financer des projets dans l’immobilier ou autres secteurs. Si la banque n’est pas réticente à le leur accorder, ce service à un coût. Ce sont les intérêts. Comment les calculer pour un remboursement correct ? Cet article vous donne des explications.
Sommaire
Que représentent les intérêts d’un prêt personnel ?
Avant de parler du mode de calcul des intérêts d’un prêt personnel, il est nécessaire de comprendre la notion en elle-même. L’intérêt est tout d’abord une valeur qui s’exprime en pourcentage. C’est un calcul qui se fait sur le montant total du capital emprunté auprès de la banque pour votre projet personnel. Les intérêts comprennent généralement :
- Le cas échéant ;
- Les frais d’assurance ;
- Le taux de base appliqué au prêt ;
- Les frais de dossier.
Ainsi, pour rembourser votre prêt personnel, vous devez ajouter à ce dernier les intérêts. En d’autres mots, votre remboursement prend en compte le capital (montant emprunté) plus l’intérêt que génère ce service de la banque.
Les intérêts d’un prêt personnel ne se payent pas indépendamment du capital emprunté. Au contraire, le paiement se fait de manière échelonnée et ils sont directement intégrés à vos mensualités de remboursement.
Une chose importante à comprendre sur les intérêts d’un prêt personnel dans le monde de la finance, c’est qu’il varie d’un emprunteur à un autre. Cette variation dépend entièrement de trois grands facteurs à savoir :
- Le profil du demandeur ;
- La durée du remboursement ;
- Le montant emprunté.
Il est important de savoir que moins votre profil est fiable, plus les intérêts seront grands. En effet, la banque ne souhaite pas prendre de risque. C’est pourtant le contraire lorsque vous avez un bon profil.
Quelle est la méthode de calcul des intérêts d’un prêt personnel ?
Le calcul des intérêts d’un prêt personnel se fait de deux façons différentes à savoir :
Les intérêts simples d’un prêt personnel
Il n’est pas nécessaire d’avoir reçu une formation spécifique dans un secteur de la finance ou en bourse, pour calculer les intérêts de vos prêts personnels. Il faut retenir que les intérêts simples concernent uniquement le capital. Ainsi, pour les calculer, vous devez appliquer la formule : intérêts simples d’un prêt personnel = [Montant total du prêt x (taux d’intérêt/100)]/nombre de jours dans l’année.
Pour mieux comprendre, l’illustration suivante peut vous aider. Supposez que vous avez envie de faire une acquisition immobilière d’une valeur de 200 000 euros pour un taux d’intérêt de 2,2 et une période de remboursement de 14 ans. Dans ce cas, les intérêts simples journaliers s’élèveront à : [200 000 x (2,2/100)]/365 = 4 400/365 = 12,05 euros.
Les intérêts composés d’un prêt personnel
Lorsqu’il s’agit de vos intérêts composés sur un prêt personnel, le calcul reste le même que dans le cas précédent. Cependant, l’intérêt généré à la fin d’une période donnée est ajouté au capital pour en produire de nouveaux.
En prenant l’exemple utilisé précédemment, si au cours de la première année l’intérêt est de 12,05 euros l’année suivante vous aurez : [204 400 x (2,2/100)]/365 = 4 496,8/365 = 12,32 euros. Ce calcul doit être appliqué jusqu’à la 15e année de remboursement.
En somme, il faut retenir que les intérêts d’un prêt personnel servent à rémunérer la banque. Ils s’évaluent journalièrement et se calculent de deux façons différentes.
