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Comment calculer les mensualités d’un prêt immobilier ?

Lorsqu’on a un projet immobilier ou qu’on a trouvé le logement tant rêvé, il est important de penser à son prêt immobilier. En ce sens, le calcul des mensualités est incontournable. Et pour cause, c’est la meilleure manière de savoir si votre projet est réalisable ou non. Il existe différentes méthodes qui permettent de faire une estimation de vos mensualités. Nous vous proposons de les découvrir dans cet article.

La mensualité du crédit immo : de quoi s’agit-il ?

La mensualité désigne la somme versée chaque mois par l’emprunteur afin de rembourser son prêt immobilier. Elle est composée de trois éléments à savoir :

  • Le remboursement du capital que vous avez emprunté ;
  • Les intérêts à verser à l’organisme prêteur ;
  • L’assurance emprunteur.

Les mensualités de votre crédit immobilier sont définies en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et du taux d’intérêt. Il existe de nos jours des calculettes en ligne qui vous facilitent amplement ce calcul. Vous n’aurez donc pas besoin d’une formation particulière.

Le calcul de la mensualité d’un crédit immobilier

Le calcul de la mensualité d’un crédit immobilier

La mensualité de votre prêt est calculée selon le montant que vous avez emprunté pour l’achat de votre bien immobilier, votre apport personnel étant exclu. Après cela, vous obtiendrez des informations à propos du coût de la mensualité (assurance incluse) et du taux d’intérêt associé. Dans le cas où vous choisissez un simulateur en ligne, alors vous obtiendrez rapidement les résultats.

Par ailleurs, les simulateurs de crédit immobilier vous donnent la possibilité d’affiner le montant de votre mensualité en jouant sur l’assurance prêt immobilier. Pour rappel, celle-ci est d’une importance capitale et fait partie intégrante de vos mensualités.

Si vous souhaitez calculer vous-même votre mensualité, alors appliquez la formule suivante :

C désigne le montant de votre emprunt tandis que n est la durée de votre crédit immobilier. T est le taux d’intérêt.

À titre d’exemple, vous avez emprunté 300 000 euros auprès de la banque, pour une durée de 20 ans et avec un taux d’intérêt de 1,20 % (0,012 0). Si vous appliquez la formule ci-dessus, alors votre mensualité sera de 1407 euros.

Calcul des mensualités : les informations clés

Sachez que plus les données dont vous disposez sont précises et plus vous obtiendrez des résultats justes. À partir de la formule de calcul, vous avez certainement remarqué que le calcul des mensualités du prêt immobilier implique trois éléments :

Le montant du crédit immobilier : c’est le prix d’achat du bien immobilier convoité. Il englobe par la même occasion les frais d’agences immobilières, les garanties et les frais de notaire. Vous devrez ensuite y soustraire le montant de votre apport personnel.

La durée totale du remboursement : Elle ne peut pas être supérieure à 25 ans. Elle peut varier en fonction de votre taux d’endettement, soit le montant maximal de la mensualité de votre emprunt.

Le taux d’intérêt : selon votre situation personnelle, matrimoniale et professionnelle, vous pourrez obtenir un excellent taux pour votre prêt immobilier. Si vous souhaitez comparer les taux proposés par les banques, alors servez-vous du taux annuel effectif global ou TAEG.

Pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit immobilier, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier. Son expertise vous permettra de faire des économies en temps et en argent.

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